Для привлечения клиентов брокеры разрабатывают специальные тарифы по ИИС, которые могут отличаться от тарифов по брокерскому счету. Опция открытия ИИС, поскольку клиент не уплачивает налог с прибыли, полученной с помощью этого инструмента. Налог не рассчитывается и не начисляется в течение существования продукта. Соответственно подходит гражданам, не имеющим альтернативного дохода. А вот если вы ИП и при этом платили НДФЛ с каких-то отличие иис от брокерского счета других доходов, то НДФЛ можно вернуть. Например, ИП на УСН может продать квартиру и заплатить налог с полученного дохода.
ИИС или брокерский счет? Сравнение по характеристикам
Потому что он предоставляет инструменты, начисляет комиссии, отвечает за вывод средств и хранит ваши деньги. Чтобы вкладывать деньги в активы фондового рынка, нужен посредник — брокер, а также специальный счет. Суть ИИС в том, что человек вкладывает деньги всерьез и надолго. Но если они ему вдруг понадобятся и он захочет их снять (даже частично), то это автоматически приведет к закрытию счета ИИС. Так как с помощью ИИС можно возвращать налоги, такие счета позволяют экономить.
Главное про ИИС: что, зачем и как открыть
Вычет за 2020 год надо попросить не позже 2023 года и т. Как это сделать через сайт налоговой, читайте в нашей статье. Необходимо подать налоговую декларацию 3-НДФЛ, а вместе с ней — договор на обслуживание ИИС и документы, подтверждающие, что вы внесли деньги на ИИС. Сделать это надо в течение максимум трех лет после года, в котором возникло право на вычет. Доступны только Московская и Санкт-Петербургская биржи, причем доступ к последней на ИИС дают не все брокеры. Владельцу счета нужно просто перевести деньги по реквизитам своего ИИС.
Что такое ИИС и брокерский счет
В данном вопросе все зависит от конкретной цели заинтересованного лица. В частности, ИИС является наиболее подходящим средством для осуществления долгосрочных инвестиций (более трех лет) и популярно среди инвесторов с различным запасом опыта. В этом случае появится возможность накопить крупную сумму в течение нескольких лет при учете, что вложенные средства не потребуются в указанный период. Брокерский счет — это счет у брокера, на котором хранятся ваши деньги и купленные активы. Вы пополняете его с банковской карты (или другим удобным способом) и покупаете акции, облигации, фонды, валюту. А потом можете их продать и вывести деньги обратно на карту.
Что выбрать: ИИС или брокерский счет
Если из-за санкций инвестору открыли еще один ИИС для перевода активов на него, то старый счет можно было закрыть и после 30 дней, главное — успеть до 28 января 2023 года. Можно ли совместить вычет на взнос с имущественным или социальным вычетом? Возврат НДФЛ не может превышать сумму уплаченного НДФЛ или НДФЛ, который надо уплатить по итогам года. В случае с упрощенным порядком камеральная проверка должна занимать не более месяца, а на перевод денег дается 15 дней. В акции, облигации, биржевые фонды, фьючерсы и опционы, валюты, которые торгуются на российских биржах. Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам.
Отдельно для операций на Санкт-Петербургской бирже с иностранными акциями. Но если самозанятый получил доход, где ставка налога 13%, например проценты по вкладам, можно применить вычет на взнос. В остальных случаях ИП не платит НДФЛ по ставке 13%. ИП обычно выбирают более выгодные режимы налогообложения, например упрощенку или вмененку. Можно ли на ИИС просто держать деньги, не инвестируя?
Брокерский счет дает доступ (в зависимости от вашего тарифа) ко всем инвестиционным инструментам. Получается, что минимальная сумма, освобождаемая от налога, равна 9 млн рублей. Чем больше срок владения, тем выше доход, подпадающий под ЛДВ. Так же, как и простой брокерский счет, ИИС открывается онлайн за пару минут.
Напрямую зарегистрироваться на бирже и начать торговлю нельзя. Чтобы совершать сделки на бирже, инвестору нужен посредник — профессиональный участник рынка ценных бумаг, брокер, имеющий лицензию Центрального банка РФ. Открыв брокерский счет, будущий инвестор предоставит брокеру право совершать операции в своих интересах.
Придется вернуть государству возвращенный НДФЛ и уплатить пени. Можно ли иметь одновременно и ИИС, и брокерский счет? Чтобы успешно торговать на бирже, откройте счет у надежного брокера — «Совкомбанк Инвестиции».
ИИС одновременно дает преимущества клиенту, но и создает рамки, за которые выйти нельзя, поэтому перед его созданием стоит оценить свои возможности. Как видно из таблицы, брокерский счет значительно отличается от ИИС. Преимущества ИИС и паевых инвестиционных фондов можно сочетать, приобретая паи ПИФов на средства, находящиеся на индивидуальном инвестиционном счёте.
Но кроме основных параметров, существуют и небольшие различия в способах получения дохода. Если знаний нет, то лучше сделать основным ИИС и открыть б/с для получения собственного опыта инвестирования. На практике этот инструмент позволяет не только «стартовать», но и получить стабильный доход в виде 13%. Поэтому лучше вариант, максимально подходящий клиенту по собственным параметрам. При наличии внушительной суммы можно совместить оба продукта, с целью получения максимальной прибыли.
Глупо не воспользоваться налоговыми льготами, тем более что никто не запрещает иметь и инвестиционный, и брокерский счета одновременно. Можно ли с помощью ИИС возвращать НДФЛ от прибыльных сделок на брокерском счете? Раньше было можно, и у нас об этом даже был отдельный материал. Возможностей использования такого счета больше, а ограничений — меньше.
- Депозит медленно, но без рисков принесет заявленный процент, а инвестирование зависит от ситуации на рынке, действий брокеров и развития компаний.
- Это банки, брокерские организации, управляющие компании.
- В статье разберёмся, в чём разница между этими двумя типами счетов, какие условия использования и преимущества у каждого из них.
- Но если позволяют ресурсы, лучшее решение — не выбирать, а открыть сразу оба вида инвесткошельков.
Вычеты могут стать дополнительным доходом помимо прибыли от торговли на бирже. ИИС же, в свою очередь, — это специальный вид инвестиционного счёта, позволяющий претендовать на налоговые вычеты. К недостаткам можно отнести и то, что нельзя пополнить счёт более чем на 1 млн рублей в год. Если у вас есть бо́льшая сумма для инвестиций, то оставшиеся деньги можно использовать только на обычном брокерском счёте. Важно иметь в виду, что пополнять ИИС можно только в рублях.
Основное различие в способах заработка состоит в том, что единый брокерский счет подходит для проведения всех видов операций, независимо от предмета сделки. ИИС может использоваться только для работы с фондами, обращающимися на российских биржах и его основная и единственная валюта – рубль. ИИС – специальный счет с налоговыми льготами, который является разновидностью основного брокерского счета. Правительство в 2015 году его вывело на рынок, чтобы стимулировать население активнее инвестировать свободные деньги. Поэтому если есть интерес в более крупных инвестициях, лучше выбрать брокерский счет.
